【独家】信用卡诈骗怎么破？大数据亮出杀手锏！
你知道吗？我国目前仍有大量的信用卡恶意诈骗案发生。仅2015年，信用卡诈骗案就发生了5万逾起，数量已经占到了经济案件的四分之一，使得银行损失数百亿元，其中只追回了16.5亿元。2014年，全球信用卡诈骗的数额是160亿美元。信用卡诈骗案件频发,暴露出一些持卡人不诚信、部分银行监管不到位等短板。日新月异的市场环境,对防范信用卡风险提出了更高的要求。
现在，我们已经找到能够“团灭”这些犯罪的有力武器。
中国科学院院士、全国信息技术标准化委员会大数据标准工作组组长、知名战略科学家梅宏，在《中国经济大讲堂》介绍了这一款打击犯罪的“杀手锏”。
信用卡诈骗怎么检测？
传统的统计方法是孤立点分析。给大家看一个例子，利用统计方法找到这个中间的巨大差别数据对象。
你看这个人，20块、50块，突然冒出来一个1800块。会不会被定义为一个信用卡诈骗？但是，这个是要看场景的。在过去的方法里面，很可能把它当成是信用卡被盗刷了。但也有可能是突发的行为，正好情人节当天为女友买一个求婚戒指，这个是存在的。
如果因为这个理由银行骚扰了他一遍，客户肯定对信用卡发卡的地方恨死了。
该怎么做呢？真假很难辨。对于银行来说，如果灵敏度太低了，这种异常没有发现，就可能损失。特异度太低了，你又牺牲了用户的便捷性。
怎么能够更好地分析？
对于这样一个东西是需要具体界定的，不能单靠它的这个记录来做。你需要做什么？鉴定这是不是突发性的消费行为。如果当天正好是著名的节日，比如说情人节，交易的地点可能是一个大型商场，你还知道这两个人正好处于一个什么状态，这很可能就是一次突发性的消费。
但是如果这件事情发生在非节假日，持卡人根本不在这个地方，或者交易的地点也不是持卡人常驻的城市，还有其他各种城市，这就很可能是被盗刷的，是诈骗行为。
这些综合分析是需要多个数据来运作的，我们怎么样利用大数据技术来做？需要具有更广泛交易的数据信息，更为准确的行为分析，更高效的数据处理技术。
这件事情VISA投入之后，可以搜集分析多方面的数据和持卡人的信息，500多个不同的来源信息和数据进行综合分析。可以利用预测模型，有16个分析模型，成功识别出高达20亿美元的潜在信用卡的欺骗，保证90%的用户不用额外再去验证一把。银行不用打搅那90%的用户，但是能成功找出20亿美元的诈骗，这是非常成功的案例。
本文编辑：王洵
